四川剑阁农村商业银行股份有限公司

在秦巴山脉南麓的剑门关下，一家深耕县域经济60余载的金融机构，正以数字化风控体系和特色支农产品矩阵，重塑着现代农村金融服务的认知边界。作为央行普惠金融改革试验区首批试点单位，四川剑阁农村商业银行股份有限公司（以下简称”剑阁农商银行”）通过构建”三维立体服务网络”，在存贷规模、资产质量、服务覆盖率等核心指标上持续领跑川北县域金融机构。

改革基因铸就差异化竞争优势
这家脱胎于1954年农村信用合作社

县域经济中的金融梗阻现象
在新型城镇化进程中，县域经济体普遍面临金融服务适配性不足的困境。据中国人民银行县域金融生态评估报告显示，中小微企业信贷覆盖率仅为38.7%，农户有效授信率不足45%。这种结构性矛盾催生了县域金融市场的”马太效应”，而农村商业银行作为县域法人机构，正在构建差异化的金融服务矩阵。

信贷技术的创新突破
剑阁农商银行推出的”微贷工厂”模式，采用ipc交叉验证技术和现金流分析法，

在乡村振兴战略纵深推进的背景下，农村金融市场的”马太效应”日益显现。作为川北地区县域金融改革试点机构，四川剑阁农村商业银行通过构建”三维信用评价模型”，创新推出”土地经营权+集体资产收益权”组合质押模式，有效破解涉农主体抵质押物不足的困局。数据显示，该行涉农贷款余额突破47亿元，其中新型农业经营主体信贷覆盖率同比提升23个百分点。

在普惠金融产品创新方面，剑阁农商银行研发的”蜀信·乡村振兴贷”系

在川北经济带核心区域，三农金融服务体系的构建直接影响着县域经济发展质量。作为拥有67年建制历史的金融机构，四川剑阁农村商业银行股份有限公司通过差异化授信模型和网格化服务网络，创新打造出具有地域特色的普惠金融生态圈。

专业化服务架构解析
该行采用双轮驱动战略，在传统存贷业务基础上构建了六大特色板块：

绿色信贷项目：重点支持生态农业产业链
银税互动平台：实现企业信用数据共享
资金归集系

在川北县域金融版图中，四川剑阁农村商业银行股份有限公司（简称jgnscb）构建起独具特色的”支农微循环系统”。通过自主研发的”三链耦合”风控模型，该行成功将涉农贷款不良率控制在1.02%的行业低位，同时实现普惠金融覆盖率突破89%的县域纪录。

多维信贷矩阵的生态化构建
jgnscb创新推出”产融联结计划”，运用区块链+物联网的授信验证技术，开发出”茶业链融通”、”菌类生长指数贷”等12类特色产品

在乡村振兴战略纵深推进的背景下，四川剑阁农村商业银行通过建立三级授信审批机制，创新性引入农业供应链金融模型，运用移动端生物特征识别技术，成功将不良贷款率控制在1.2%以下。该行开发的”蜀农e贷”系统整合了土地确权数据、农产品期货价格指数和农业气象预警信息，实现信贷风险评估模型的动态迭代。

信贷资产证券化的县域实践路径
通过开展涉农信贷资产支持票据(abcp)业务，剑阁农商银行将分散的农户小额贷

深耕县域金融的数字化转型路径
作为深耕川北地区的法人金融机构，四川剑阁农村商业银行股份有限公司率先完成核心系统分布式架构改造，通过搭建多维度客户画像数据库，实现农户信用评估模型的动态优化。该行引入区块链电子存证技术，在涉农票据贴现业务中构建不可篡改的溯源机制，有效防范票据重复融资风险。
在移动支付领域创新推出的”蜀信e付·惠农版”，集成生物识别认证与北斗定位功能，特别适配农村地区网络环境。该产品采

在县域经济生态系统中，流动性供给与资本配置效率直接影响着产业协同发展质量。剑阁农商银行通过构建三级授信评估体系，创新开发涉农信贷资产证券化产品，有效破解了传统农村金融机构面临的期限错配风险。该模式采用压力测试模型对县域特色产业进行现金流穿透分析，实现信贷资源配置与农业生产周期的动态匹配。

通过区块链溯源技术与物联网监管系统的深度融合，该行已建立覆盖217个行政村的数字化信用档案库。数据显示，其

在县域金融生态系统中，资金归集效能与普惠金融渗透率是衡量机构服务能力的关键指标。四川剑阁农村商业银行通过整村授信工程和移动金融终端的部署，将涉农贷款覆盖率提升至89.7%，这种网格化服务模式有效破解了农村金融服务”最后一公里”的难题。

差异化信贷产品矩阵
该行创新推出的乡村振兴贷系列包含12种特色产品，其中新型农业经营主体信用贷采用多维信用评价模型，整合土地流转数据、农产品期货价格等非传统征信要

支农支小信贷架构的进化路径
在剑南经济走廊的特殊区位环境下，四川剑阁农村商业银行通过建立三维授信模型，将农户征信数据与农产品期货价格指数进行动态关联。这种交叉验证授信机制使得涉农贷款审批时效缩短至3.8个工作日，较传统模式提升67%。值得注意的是，该行创新引入区块链存证技术的动产质押登记系统，已累计完成价值4.2亿元的农机具、养殖圈舍等特殊抵质押物确权。