县域金融服务的战略转型

在新型城镇化的推进过程中，四川剑阁农商银行通过构建”三资管理平台”，创新推出”整村授信”服务模式。该模式依托区块链分布式记账技术，建立农户信用档案动态评估系统，累计完成县域行政村评级授信覆盖率97.6%。特别针对新型农业经营主体，开发”农业供应链融资”产品，实现从产前农资采购到产后销售回款的闭环金融服务。

特色信贷产品的创新实践

剑阁农商行推出的”金牛贷”产品组合包含四大特色模块：农机具购置专项融资、高标准农田建设贷款、冷链物流设施配套融资以及农业科技转化专项基金。其中，生物资产抵押融资方案突破传统担保限制，允许农户以活体畜禽、果树等生物资产作为抵质押物。通过物联网设备实时监测抵押物状态，结合卫星遥感技术评估种植业生长情况，构建多维风险控制体系。

数字金融的深度融合

该行自主研发的”蜀信云”平台整合17项政务数据接口，实现”惠农一卡通”与社保、农业补贴等系统的无缝对接。移动支付场景化建设方面，打造”云闪付+助农取款点”复合服务网络，在县域布设智能终端设备238台。针对农村电商发展需求，推出”农链通”供应链金融服务，为本地特色农产品提供从仓储物流到电商销售的全程资金支持。

风险防控的科技赋能

在信贷风险管理领域，剑阁农商行建立”天网”智能风控系统，整合工商、司法、税务等12个维度数据源。运用机器学习算法构建客户画像模型，实现贷前反欺诈识别准确率提升至99.3%。贷后管理中引入无人机巡检技术，对涉农贷款抵押物进行定期航拍监测，结合gis地理信息系统建立动态预警机制。

绿色金融的生态构建

围绕县域生态保护，创新推出”碳汇权益质押贷款”，将林业碳汇预期收益纳入担保范围。在绿色农业领域，设立”生态种养循环贷”，支持种养结合型家庭农场发展。与环保部门合作开发”环境信用评价体系”，对符合环保标准的企业给予利率优惠，累计发放绿色信贷3.2亿元。

剑阁农商行通过”金融联络员+村两委”协作机制，在全县建立298个普惠金融服务站。这种”物理网点+自助设备+移动终端+联络员”四位一体服务模式，真正实现金融服务”村村通”。最新数据显示，该行涉农贷款余额突破58亿元，服务覆盖全县87%的新型农业经营主体。